Visão Geral
As tecnologias emergentes estão a transformar o setor dos seguros. As novas tecnologias são responsáveis por níveis crescentes de personalização, pelo desenvolvimento de produtos e serviços inovadores e de novas e interessantes oportunidades de negócio. Criam simultaneamente, incentivos à concorrência no mercado global e revolucionam o setor.
Tendências
Os seguros digitais, a automação, Big Data Analytics, cloud computing, as aplicações e sensores, juntamente com modelos de negócio não tradicionais, estão a permitir um acesso mais alargado aos serviços de seguros, enquanto oferecem um maior leque de produtos e aumentam a eficiência operacional e em matéria de custos.
Os novos riscos decorrentes da automação (sistemas autónomos) e das ameaças de cibersegurança, e as novas obrigações legais e regulatórias cujo cumprimento deva ser objeto de seguro, requerem a adoção de uma nova abordagem e levantam novos desafios para o setor dos seguros. Ao mesmo tempo, a tecnologia e a digitalização trazem novas ferramentas que permitem aferir se estão a ser cumpridas as condições para acionar os seguros.
Desafios jurídicos
A crescente digitalização, personalização, automação e conetividade no setor trazem novos desafios legais e regulatórios:
A transformação digital poderá expor o mercado dos seguros a riscos sistémicos e externos adicionais. Pode ainda exigir o desenvolvimento de novos produtos de seguros para novos produtos e serviços, que dependam, cada vez mais, da tecnologia.
A utilização de novas tecnologias, aliada a uma estreita colaboração com outras entidades, poderá expor as organizações a riscos adicionais relacionados com atividades e produtos de terceiros, como falhas operacionais e práticas negligentes.
O novo ecossistema dos seguros que se encontra em rápida evolução poderá expor os consumidores a riscos adicionais, como seja a desinformação, a proteção de dados e a segurança, os quais devem ser contidos.
A complexidade de tecnologias como a IA e machine learning, DLT e Blockchain podem esbater as obrigações legais e regulatórias que foram construídas com base em relações tradicionais. Requerem, por isso, uma maior certeza jurídica que assegure, simultaneamente, a inovação sem entraves.
- Regulação e Compliance
- Tecnologia e Parcerias
- Propriedade Intelectual e Segredo de Negócio
- Dados (pessoais e não pessoais) e Cibersegurança
- Defesa do Consumidor e Responsabilidade
- Teste de novas tecnologias
Passo-a-passo
Quais são?
As forças motrizes do mercado
Robo-advisors, machine learning e a IoT estão a aumentar a eficiência e eficácia das organizações ao mesmo tempo que oferecem novas formas de prestação de serviços de seguros.
Ferramentas de Cloud computing e de recolha e análise de dados estão a acrescentar valor às operações ao longo da cadeia de valor, contribuindo para a personalização dos produtos de seguro para cada caso individual e permitindo uma melhor avaliação das condições em que um seguro pode ser acionado.
Aplicações, redes sociais, sensores e dispositivos inteligentes e wearables estão a ganhar a confiança do mercado, ao permitir a criação de produtos de seguros individualizados.
Dos serviços on-demand e pay-per-use aos microsseguros P2P, à prestação de serviços de seguros em novos mercados como a IA, os veículos autónomos e a cibersegurança, o ecossistema de seguros está em constante mudança.
Como?
Podemos ajudar
A VdA tem ampla experiência e know-how nas matérias jurídicas, regulamentares e de policy associadas à InsurTech. O nosso profundo conhecimento técnico e setorial permite-nos prestar serviços jurídicos 360º a organizações, governos e reguladores.
- Companhias de Seguros
- Corretores
- Resseguradoras
- Bancos
- Investidores
- Fabricantes e fornecedores de tecnologia
- Incubadoras e aceleradores
- Governos
- Reguladores
nossa equipa presta aconselhamento jurídico estratégico e inovador com vista a ajudar os nossos clientes nos seus projetos mais desafiantes e com maior potencial. Com um considerável track-record de assessoria jurídica no âmbito de projetos complexos a empresas líderes no setor, bem como ao setor público, os serviços da VdA incluem:
Setor privado:
- Assessoria em matéria regulamentar e de compliance, no âmbito do desenvolvimento, teste e implementação de tecnologias no setor dos Seguros, incluindo aplicações e serviços de InsurTech
- Assessoria em matérias de dados (pessoais e não pessoais), cibersegurança, seguros e responsabilidade, bem como em Propriedade Intelectual, parcerias e transferência de tecnologia
- Elaboração e negociação de contratos de desenvolvimento, compra e venda, prestação de serviços, incluindo condições de serviço e políticas de privacidade para soluções digitais
Setor público:
- Elaboração de políticas, estratégias e leis relacionadas com o setor da InsurTech, incluindo no âmbito de sandboxes regulatórias, incubadoras de inovação e projetos-piloto para novas tecnologias.
- Assessoria em matéria de contratos públicos: contratos administrativos, concursos públicos, procedimentos pré-contratuais
- Negociação de parcerias e memorandos de entendimento entre governos, instituições, agências e players do setor privado
O Nosso Produto InsurTech
O Digital Insurance Toolkit é um conjunto de serviços integrados com várias componentes que os nossos clientes podem escolher de acordo com as suas necessidades.
- Programa de Testes
- Programa de Monitorização e Compliance
- Programa de Dados e Cibersegurança
- Programa de Tecnologia e Propriedade Intelectual
- Programa de Defesa do Consumidor e Responsabilidade
A nossa equipa
A disrupção do ecossistema dos Seguros levanta desafios complexos que requerem uma análise jurídica holística e sofisticada.
Ajudamos os nossos clientes e alcançar os seus objetivos através de uma equipa multidisciplinar que integra advogados das nossos Setores e Áreas de Prática de ICT, Seguros e Proteção de Dados & Cibersegurança. Sempre que necessário, e para que possamos prestar uma assessoria transversal em todos os desafios complexos inerentes à utilização de tecnologias no setor, a nossa equipa conta ainda com a colaboração regular dos nossos colegas das áreas de prática de Bancário e Financeiro, Fiscal, Contratação Pública, Projetos e Propriedade Intelectual, entre outras.
Porquê?
Know-How especializado
As oportunidades e desafios no setor da InsurTech, nomeadamente os que resultam da utilização de novas tecnologias, revestem uma natureza particularmente complexa. É, por isso, essencial recorrer a profissionais especializados no âmbito do desenvolvimento e da implementação de estratégias digitais. A VdA tem amplo know-how e experiência relativamente às oportunidades e desafios resultantes da InsurTech, especialmente na Europa e em África.
A VdA está bem ciente das oportunidades e desafios do setor da InsurTech na Europa, incluindo os decorrentes da prestação de serviços de seguros em setores especializados como a mobilidade, a saúde e o setor aeroespacial, dos novos produtos de seguros como os microsseguros P2P ou da utilização de tecnologias IA e IoT. A VdA tem acompanhando de perto as discussões sobre estes temas, incluindo nos grupos e iniciativas da UE, como foi o caso das discussões relativas à aplicabilidade da Diretiva sobre a Distribuição de Seguros, ao Pacote de Financiamento Digital da Comissão Europeia e ao trabalho do Expert Group on Digital Ethics criado pela Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma.
Além disso, a VdA conta com um vasto know-how sobre os desafios inerentes aos serviços de InsurTech no que diz respeito a dados (pessoais e não pessoais) e cibersegurança, incluindo à luz do RGPD e das disposições legais e orientações sobre cibersegurança, infraestruturas/entidades críticas, dispositivos e dados IoT, incluindo as disposições aplicáveis a atividades setoriais específicas que se encontram cobertas por seguros.
A VdA conta ainda com um vasto know-how no âmbito da assessoria a Governos na criação de quadros jurídicos aplicáveis ao setor dos Seguros, incluindo para o teste de novos produtos e serviços através de, nomeadamente, incubadoras, sandboxes regulatórias e projetos-piloto. A VdA tem igualmente experiência na assessoria a empresas na implementação de serviços InsurTech, tendo em consideração outros quadros jurídicos e regulamentares relevantes, incluindo, nomeadamente, em matéria de economia de dados, cibersegurança, Propriedade Intelectual, fiscal, licenças de software, fornecimento de hardware, defesa do consumidor, entre outras.
A InsurTech irá desempenhar um papel relevante nos países Africanos, à medida que sejam desenvolvidos produtos e serviços tecnológicos inovadores que requeiram a subscrição de seguros e à medida que as tecnologias sejam integradas no mercado.
A Comissão Económica das Nações Unidas para África identificou, por exemplo, a importância de promover os serviços financeiros digitais e as startups específicas dedicadas a tecnologias financeiras em África, no âmbito das quais os seguros podem desempenhar um papel central.
A VdA conta com um vasto know-how no âmbito da assessoria a Governos na criação de quadros jurídicos aplicáveis ao setor dos Seguros, incluindo para o teste de novos produtos e serviços através de, nomeadamente, incubadoras de inovação, sandboxes regulatórias e projetos-piloto.
A VdA presta assessoria a empresas na implementação de serviços de InsurTech, tendo em consideração os demais quadros jurídicos e regulamentares relevantes, incluindo, nomeadamente, em matéria de economia de dados, cibersegurança, Propriedade Intelectual, fiscal, licenças de software, fornecimento de hardware, defesa do consumidor, entre outras.
Quando?
Podemos fazê-lo por si
Prestamos assistência na definição das melhores abordagens e modelos para o seu negócio, projeto, produto e/ou serviço, tendo em conta as oportunidades e limites legais e regulatórios.
Prestamos assistência no lançamento e desenvolvimento do seu negócio, projeto, produto e/ou serviço, elaboramos toda a documentação necessária, negociamos contratos, interagimos com as entidades competentes e acompanhamo-lo em todos os passos da sua atividade.
Prestamos assistência na sua atividade diária e ajudamo-lo a alcançar aos seus objetivos e a responder a quaisquer desafios que eventualmente se coloquem face às leis e aos regulamentos aplicáveis. Estamos aqui para si.